来自 理财资讯 2019-09-24 12:00 的文章
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五大银行,哪个最安全最好?

问:五大银行,哪个最安全最好? 不希望出现被盗刷,被转移存款的状况。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行,这是我们常说的五大国有银行。由于交通银行发展缓慢,已经掉队,所以现在说四大行的时候居多,而邮政银行规模已经超过交通银行,已经成为实质的第五大国有银行。


从安全性来说,五大行其实并没有太大区别。规模有区别,但都是体量庞大,资本雄厚,除非是极其严重的经济危机,否则都不可能破产倒闭。如今银行卡基本一样,网银也都是使用优盾,技术上并没有哪一家突出哪一家落后的差别。


如果不希望银行卡被盗刷,就要做到如下几点:

1、保管好银行卡和身份证,并且两者尽量不要都放在一个地方。移动支付时代已经到来,银行卡完全没有必要携带,日常办理一张小额的信用卡使用即可,最好再把云闪付功能取消。

2、手机短信里的链接不要点,安卓手机要禁止未知来源程序安装,不知道用途的二维码不要乱点,不知根知底的二维码让下载软件不下载。

3、敏感信息保护好,邮件里的链接不要乱点,需要输入账号、密码、身份证号的网页不要输入。

4、警惕电信诈骗,凡是提到钱的都挂断,认识的朋友也是…………

5、银行卡里尽量不要存活期存款,几千元就放入微信或者支付宝,每天还有利息。大额的存款,可以考虑买国债,20万以上存三年期大额存单。当然结构性存款也是不错的选择,起码保本,流动性也比较好。如此一来,银行卡里的钱想刷也刷不走,更安全。

6、开通手机银行,绑定银行公众号,设定每日交易限额2000元或者更低,需要的时候随时修改,如果账户发生变动公众号也能通知。


《存款保险条例》于2015年5月1日实施,50万元以内本息总额全部赔付。所以单纯存款,如果没达到50万元,不用担心,存小银行也一样。当然如果有50万元的话,不如分成两份存到两家银行,这样显然会更安全。


最后,存款保险制度不保理财产品,也不保在银行买的保险,被盗刷了也不保。所以防范盗刷,还是要仔细阅读我上面写的内容,从自身做起,防范资金损失。

大家好!我是一名金融硕士,2010年研究生毕业后一直在银行业工作。接下来,我就从金融的角度来回答这个问题。

信用是金融的一个本质特征。从金融的角度看,问哪个银行最安全?其实就是在问哪个银行的信用等级最高?在金融行业,有一类非常重要的机构叫信用评级机构,它们的主要业务就是对不同国家、银行和企业的信用等级进行评估。

在国际上,最具影响力的信用评级机构有三家,它们分别是标准普尔、穆迪投资者服务公司和惠誉国际信用评级公司。这三家信用评级公司对五大行工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行)都进行了信用评级,并公开了相应的信用等级。

如上表所示,世界三大评级机构对工商银行、建设银行、农业银行和交通银行四大行的信用评级完全一致。而对于交通银行的信用评级,三大评级机构则出现了分歧,穆迪和标准普尔对交通银行的信用评级比四大行低了一个等级。由此,我们可以初步得出一个结论:四大行的信用等级高于交通银行,比交通银行更安全。那么,四大行当中,哪个最安全呢?

《环球金融》是美国著名的金融类杂志,以发布各类金融界排行榜著称,读者群体为全球180个国家的跨国公司和财务机构负责投资和战略决策的高级主管和财务官员。四大行都非常看重《环球金融》的评选奖项,工商银行在官网上发布的2017年度获奖概述中,就把《环球金融》颁的奖项排在了最前面,重视程度可见一斑。

2018年11月份,《环球金融》在官网发布了一份名单:中国最安全的25家银行。

如上图所示,中国最安全的25家银行前10名分别是国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行 、招商银行和中信银行。这份排名基于两个标准:世界三大评级机构的信用评级和资产规模。在信用评级相同的情况下,资产规模越大,排名越靠前。

《环球金融》的这份名单给了我们一个参考答案:工商银行是中国最安全的商业银行,也是五大银行中最安全的银行。至于最好,这个就是仁者见仁,智者见智了。

最后,留给大家一个思考题:为何国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行这三家银行的信用评级比四大行还高呢?欢迎留言评论。

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五大行

一般而言,大家比较熟悉的是四大行,即工行、建行、农行以及中行,如果指明五大行,则在加上一个交通银行。五家银行全部是综合性的银行,各类金融业务均有提供办理。五家银行里,实力最差的是交行,与其他四家完全不在一个档次上。

剩余的四家银行,都是中央汇金控股的企业,系统的安全性应该都差不多,而且四家银行均被列入“全球系统性重要银行”,均属于“大而不能倒”的企业,如果说在中国哪家银行存钱最为安全,就是四大行。当然一定必须选一个的话,就是工行了,毕竟号称宇宙第一行,工行的综合实力仍然强于其他三家(2018年的年报暂未发布,参考2017年的数据)。

上述是从银行的规模实力来说,至于你所说的不希望出现被盗刷,被转移存款的状况,应该说四大行的风险防控措施基本大同小异,出现盗刷的情况更可能的是你个人的信息泄露,责任不在银行;而存款被转移的情况更多的是员工的个人行为,这个非银行可控的,完全在于员工的个人素养问题,毕竟四大行都是几十万的员工,再厉害也不可能掌控到每个员工的思想行为,也就没有哪个银行更安全之说。

如何选

至于四大行,要选择哪家银行做存款行呢?我认为应该根据自己的实际需要来,在四大行未改制之前:工商银行主要办理工商信贷业务,建设银行以基本建设投资为主要业务,中国银行以涉外信贷为主,农业银行主要服务于农业开发和建设。这也是四大银行取名的由来,虽然目前四大行都转变为综合性银行,但是传统的优势还是有所保留的。

比如你居住在乡镇地区,那么就选择农行,四大银行里,农行在县级以下地区布局的网点最多,最为便捷;

如果你经常出国旅游或者公务出差等等,选择中国银行,因为中国银行是我国国际化和多元化程度最高的银行,在全球56个国家和地区有提供金融服务,作为传统的外汇外贸专业银行,其外币兑换也是最齐全最便捷的。

至于建行及工行,目前综合实力前两大的银行,其传统的强项,对于普通个人而言,没有多大的区别,两者各有优势,工行网点多一些;建行的自助服务机具最为齐全。

总结

单以五大行而言,除了交行的实力偏弱之外,其余四大行的整体而言,偏差不大,至于说要存哪个行,根据自己的爱好即可。

工作关系,不请自来,从通俗角度来给你回答。

五大行,各有千秋,在现在利率市场化的大背景下,加上互联网金融冲击,银行竞争加剧,各行理财产品、贷款利率、存款利率差别不是很大,主要是在定位上有可能会有差别,对咱们一般小老百姓来说,本质差别不大。说几个例子。

一、互联金融冲击最大的部分是曾经银行最看不上的小额消费贷款,殊不知,由于定位的差异化,随借随贷,三分钟审批一分钟放款零人工介入等金融创新,大大的将万千小众积少成多,变成了一块最易侵蚀银行利润的巨无霸。现在逼的各大银行开始着手消费贷,这方面大行做的最好的是建行吧,在《中国普惠金融报告》里都被提到,具体名称我就不说了,免广告嫌疑。

二、在现行的金融体制下,银行面临风险时,监管机构会及时介入,例如银保监接管包商银行,各大资产管理公司,像信达、华融等也会按照要求介入,开始对商行不良资产展开处理,这样的操作下,作为一般客户根本不用担心自己本金和利息,国家也不容许银行破产或面临挤兑问题出现,因为有可能牵一发动全身,会引起风险传导,会波及实体经济。

三、存款保险制度的推出。2015年5月1日,国家存款保险制度实行,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿,99.7%存款人全额赔。这意味着对我们大部分人来说,即使银行倒闭,由这个各银行出资缴纳保险的存款保险制度会给你赔付损失。

综上所述,不用担心安全问题,就是些细节服务和实质性的优惠问题了。

我们通常说五大银行主要指的是中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行。

要说五大银行哪一个最安全,其实储户存在每一个银行里,存款都非常安全,所以存在任何一家银行,都不用担心出现盗刷、被转移存款的现象,倒闭的可能性就更不会了,毕竟为了达到新的《巴塞尔协议》对核心净资产的要求,五大行此前的不良资产都专门转移给了四大资产管理公司,也就是说有了四大资管的保驾护航,五大银行的安全属性比一般的商业银行更加高了。而且在存款的各项收益率方面同样也都差不多。(如下图)

即便五大行在经营同质化方面非常趋同,安全性和收益率差不多,那么我们就来比较一些总资产规模以及每年的净利润。如下图所示,工商银行在无论是总资产、还是净资产以及净利润都排名第一,无愧于宇宙第一大行的称号,所以从这个角度来说,工行可能更好一些。


大家怎么看呢?欢迎点评!

本人在银行工作多年,对此题看法如下:

01中国最新的六大银行

按中国官方排名,一直都是工农中建交,加一个邮储,算是中国最新的六大国有商业银行。

建行本来是老四的位置,但经过20年的持续奋斗,目前已冲到老二,对宇宙行发起了强烈挑战。

交通银行已慢慢衰落,业务发展缓慢。

邮储机构人员臃肿,集约化程度低,利润率一般。

02哪个银行最安全

在中国,,在官方文件里算是最新的六大银行。安全性都有保证,可放心储蓄。

03哪个银行服务最好

作为普通老百姓,与银行打交道,需要的可能就是银行的服务能力了。

从我了解到的情况是:每个银行都非常重视服务客户的能力,但每个地方都不一样,都有好的、也有不好的银行员工。

其实,服务能力不能仅仅看笑容、礼貌用语,还要看给老百姓的产品是否切合老百姓的需求。据我了解,建行在网点门口搞了一个劳动者港湾,大家累了可以去休息一下,喝点水、充充电什么的,很受大家欢迎,成为各家银行学习的标杆。

我一直在研究建行,感觉它的很多观念、做法是比较潮流的。

希望能帮到你

首先说一下,我本人在工商银行工作。在安全性上,五大行都在伯仲之间,分不出来子丑寅卯,作为国有的大型商业银行,经过几十年的发展,目前无论是内部的风控体系还是外部监管都是非常严格的,并且各个商业银行内部都有一套成熟的岗位制衡制度,被盗刷或者被转移存款的状况,在每个银行都属于个例,极少数的事件,工农中建交,这五大银行你随便选,安全无虞。

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目前在这五大银行中发展速度最快,和时代接轨,信息技术同步做的比较好应该是工行和建行,如果必须在这五个中间做出选择的话,我首选建行,次选工行,当然并不代表其他三家不安全,只是相对而言,建行和工行的设施更前沿,服务业比较到位,同时在城市地区,工行和建行的网点也比较多,办理业务比较方便。

在2018年全球银行1000强排名前十位的榜单中,工行以3240亿美元的一级资本位列世界第一位,紧接着是建行、中行和农行,交行未出现在前十位中,可以说目前以国有五大行这种一级资本规模的银行,在世界上都是很具有影响力的,抗风险能力极强,同时作为超大型国企,抗风险能力也是非常强,毋庸置疑。

之所以选择工行和建行,主要原因是基于这两家行的设施、网点布局以及服务来说的,这两家银行在整个银行圈都是标杆。

如果你的资金被盗刷、或者在不知情的情况下被转走,应该怎么办呢?

1.及时发现,及早报警,抓紧利案同时通知该银行的主要领导,尽早进行核实,有利于追回。

2.如果你的资金被银行员工转走的话,不需要担心,尽快通知该银行的上级机构,无论资金能否追回,银行都要进行赔付,并且一分不少。

3.如果银行破产,也不用过分焦虑,《存款保险条例》给予我们50万以内本息的全额赔付。

建行和工行,一直是在互联网时代走在时代最前沿的金融机构,无人银行、AI机器人都已经被用于日常工作当中,对于储户而言,五大行就是品质保障,选择哪一家都非常安全。

5大行都是资产雄厚,从资产安全性角度五大银行的存款都非常安全,扛风险能力很强。

2018年末工商银行资产总额27.69万亿元,日赚8.18亿元。

2018年末建设银行资产总额23.22万亿元,日赚7亿元。

2018年末农业银行资产总额22.60万亿元,日赚5.55亿元。

2018年末中国银行资产总额21.26万亿元,日赚4.93亿元。

2018年末交通银行资产总额9.53万亿元,日赚2.01亿元。

5大银行资产最低的交通银行的资产都接近10万亿,转移存款的情况基本不会发生,5大银行真要对比的话,工商银行资产最安全。至于盗刷的风险,主要取决于持卡人,防盗刷要注意:

亲自到银行办卡,不要通过不正规渠道办卡

在公共场所输入银行密码、银行户名和银行账号,主要遮挡,不要让非法分子有机会获取信息

对废弃不用的卡,不要随意丢弃,把卡销毁

对一些不明的链接,不要点开,防止是钓鱼网站的链接

如果发生银行卡被盗刷,立马挂失,并立即报警。

在安全性上,五大行都在伯仲之间,分不出来子丑寅卯,作为国有的大型商业银行,经过几十年的发展,目前无论是内部的风控体系还是外部监管都是非常严格的,并且各个商业银行内部都有一套成熟的岗位制衡制度,被盗刷或者被转移存款的状况,在每个银行都属于个例,极少数的事件,工农中建交,这五大银行你随便选,安全无虞。

目前在这五大银行中发展速度最快,和时代接轨,信息技术同步做的比较好应该是工行和建行,如果必须在这五个中间做出选择的话,我首选建行,次选工行,当然并不代表其他三家不安全,只是相对而言,建行和工行的设施更前沿,服务业比较到位,同时在城市地区,工行和建行的网点也比较多,办理业务比较方便。

在2018年全球银行1000强排名前十位的榜单中,工行以3240亿美元的一级资本位列世界第一位,紧接着是建行、中行和农行,交行未出现在前十位中,可以说目前以国有五大行这种一级资本规模的银行,在世界上都是很具有影响力的,抗风险能力极强,同时作为超大型国企,抗风险能力也是非常强,毋庸置疑。

之所以选择工行和建行,主要原因是基于这两家行的设施、网点布局以及服务来说的,这两家银行在整个银行圈都是标杆。

如果你的资金被盗刷、或者在不知情的情况下被转走,应该怎么办呢?

1.及时发现,及早报警,抓紧利案同时通知该银行的主要领导,尽早进行核实,有利于追回。

2.如果你的资金被银行员工转走的话,不需要担心,尽快通知该银行的上级机构,无论资金能否追回,银行都要进行赔付,并且一分不少。

3.如果银行破产,也不用过分焦虑,《存款保险条例》给予我们50万以内本息的全额赔付。

建行和工行,一直是在互联网时代走在时代最前沿的金融机构,无人银行、AI机器人都已经被用于日常工作当中,对于储户而言,五大行就是品质保障,选择哪一家都非常安全。

五大行中我认为工商银行是最安全最好。

五大银行分别是工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行等,都是国有银行,安全性都是非常高。

另外提主最安全应该指的就是:怕存在银行卡被盗刷、转移存款的情况!其实这种安全情况不管你存在哪个银行都难免出现这种现象,但是相对五六行账户安全系数高一些,比较难被那些不法分子套到个人信息,把银行卡盗刷或者转移存款。从这个账户安全角度分析五大行都是安全的。

另外再度根据国家规定银行《存款保险条例》,保险条款中明文规定储户本息在50万元之内保障,如果规定存在银行出现风险损失时最高赔付50万元;从存款保险条例中的最高保障都是在50万元以内,五大行都是一样的;从这个安全性看五大行都是一样的保障,不在哪个银行是最安全的。

五大行的安全性基本性质都是相当的,都属于国有银行;银行卡账户保护系统也是相当;存款保险也都是同样是50万以内;从三方面分析五大行安全性基本一样;而我又为什么会认为工商银行才是最安全最好呢?

(1)从股票市场角度看,五大行都是上市公司,但是工商银行才是银行板块当中的龙头股,既然证监会会把工商银行定位银行板块龙头自然有其道理,所以所有银行股中工商银行是最安全最好的。

(2)从五大行的总资产角度分析,工商银行资产在26.08万亿元;而建设银行只有22.12万亿元;农业银行只有21.05万亿元;中国银行19.46万亿元;交通银行9.03万亿元。从总资产可以看出工商银行资产最高,也就是意味着抵抗风险能力最强,更加说明工商银行工商银行最安全。

(3)从五大行的盈利能力,工商银行净利润为2860.49亿元;建设银行净利润为2422.64亿元;农业银行净利润为1929.62亿元;中国银行净利润为1724.07亿元;交通银行净利润为702.23亿元。从净利润情况看,工商银行盈利能力最强。有盈利能力就是有内在价值,有内在价值才有最好的。

通过以上五大行的多方面分析,工商银行在五大行中是最安全最好的银行。

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